为提升对商业保险集团公司的监管，合理预防商业保险集团运营风险，推动金融业保险行业建康发展趋势，我国银监会对《商业保险集团公司管理条例(实施)》开展了修定，产生《商业保险集团公司监管方法(征求意见)》。日前，向社會公布征询建议。

　　《办法》关键修定內容包含：

　　一是提升商业保险集团公司整治监管，规定商业保险集团公司具备简要、清楚、穿透的公司股权结构，与属下组员公司股权操纵等级有效，加强商业保险集团公司对全部集团公司整治的监督责任。

　　二是加强商业保险集团风险管理方法，加设“风险管理方法”章节目录，规定商业保险集团公司融合集团风险资源管理，创建与集团发展战略、组织结构、运营模式等相一致的全方位风险体系管理，增加、健全了风险喜好管理体系、风险信息管理系统、市场集中度风险管理方法、防火墙设置、关联方交易管理方法、对外担保管理方法及其稳定性测试管理体系等实际监管规定。

　　三是健全非商业保险子公司监管，加设“非商业保险子公司管理方法”章节目录，确立商业保险集团可项目投资非商业保险子公司的标准和有关标准，健全內部管理体制、严禁个人行为、业务外包管理方法、信息报送等要求。

　　四是系统软件健全集团监管规定，注重报表合并监管“以操控为基本，兼具风险关联性”，健全报表合并监管范畴；提升商业保险集团信息公开、困境解决和处理工作能力等领域的规定；确立外资保险集团监管可用《办法》。

　　商业保险集团组员企业中间正常情况下不可交叉持股

　　《办法》提升了商业保险集团公司整治监管，规定商业保险集团公司具备简要、清楚、穿透的公司股权结构，与属下组员公司股权操纵等级有效，加强商业保险集团公司对全部集团公司整治的监督责任。

　　《办法》第三十条强调，商业保险集团公司理应具备简要、清楚、穿透的公司股权结构。商业保险集团理应创建与其说战略发展规划、风险情况和管理水平相一致的组织结构和管理方法构造，完成商业保险集团公司与其说属下组员公司股权操纵等级有效，组织结构清楚全透明，管理方法构造确立。

　　商业保险集团公司与其说金融投资子公司中间的股份操纵等级正常情况下不能超出三级，与其说非银行类子公司中间的股份操纵等级正常情况下不能超出四级。股份操纵等级的测算，以商业保险集团公司区级为第一级。不开拓市场、不具体经营的独特目地实体线及其为项目投资房产开设的项目公司可以不测算在以上股份操纵等级以内。

　　商业保险集团组员企业中间正常情况下不可交叉持股，子公司以及他组员企业不可拥有商业保险集团公司的股份。

　　商业保险集团公司高級管理者正常情况下数最多担任一家商业保险子公司的高端管理者。子公司以及他组员企业高級管理者正常情况下不可互相担任。

　　加强商业保险集团风险管理方法

　　《办法》加设“风险管理方法”章节目录，规定商业保险集团公司融合集团风险资源管理，创建与集团发展战略、组织结构、运营模式等相一致的全方位风险体系管理。

　　《办法》增加、健全了风险喜好管理体系、风险信息管理系统、市场集中度风险管理方法、防火墙设置、关联方交易管理方法、对外担保管理方法及其稳定性测试管理体系等实际监管规定。

　　商业保险集团风险包含但不限于：

　　(一)一般风险，包含商业保险风险、个人信用风险、销售市场风险、流通性风险、实际操作风险、信誉风险、发展战略风险等；

　　(二)独有风险，包含风险感染、组织架构不全透明风险、市场集中度风险、非商业保险行业风险等。

　　商业保险集团公司理应开设单独于各个部门的风险管理方法单位，承担集团全方位风险体系管理的拟定和执行，规定各项目根线、子公司以及他组员企业在集团总体风险喜好和风险管理方法现行政策架构下，制订自己的风险管理方法现行政策，推动商业保险集团风险管理方法的一致性和实效性。

　　商业保险集团公司理应制订集团方面的风险喜好管理体系，确立集团在完成其发展战略全过程中想要并可以承当的风险水准，明确风险管理目标，及其集团对各种风险的风险承受度和风险额度。风险喜好管理体系理应经股东会准许后执行，并历年开展核查、修定和健全。

　　商业保险集团公司理应依据集团总体的战略布局和风险喜好，对各种风险指标值和风险额度开展分派，创建超额度处理体制。子公司以及他组员企业风险喜好、风险承受度和风险额度理应与集团风险喜好、风险承受度和风险额度相融洽。

　　商业保险集团公司理应创建达到集团风险管理方法必须的信息管理系统，保证可以精确、全方位、立即地获得集团风险管理方法有关信息，对各种风险开展判定、定性分析，合理鉴别、评定和检测集团总体风险情况。

　　健全市场集中度风险管理方法现行政策，创建“服务器防火墙”

　　《办法》强调，商业保险集团公司理应在报表合并基本上管理方法集团市场集中度风险，创建和健全市场集中度风险管理方法的现行政策、程序流程和方式 ，以鉴别、计量检定、检测和预防集团总体及其各组员企业的不一样种类的市场集中度风险。

　　商业保险集团市场集中度风险就是指，组员企业单独风险或风险组成在集团方面汇聚后，很有可能同时或间接性威协到集团资本充足率的风险，包含但不限于交易对手市场集中度风险、保险营销市场集中度风险、非保险营销市场集中度风险、项目投资财产市场集中度风险、行业集中度风险、地域市场集中度风险等。

　　商业保险集团公司理应创建和健全集团內部资金分配、业务流程经营、信息化管理及其员工管理等领域的服务器防火墙规章制度，预防商业保险集团组员企业相互之间的风险传送。

　　商业保险集团组员企业中间开拓市场协作的，理应依规以合同书等方式确立风险担负行为主体，避免 风险义务不清、交叉式感染及利益输送。

　　商业保险集团公司理应创建和健全集团內部资金分配、业务流程经营、信息化管理及其员工管理等领域的服务器防火墙规章制度，预防商业保险集团组员企业相互之间的风险传送。

　　商业保险集团组员企业中间开拓市场协作的，理应依规以合同书等方式确立风险担负行为主体，避免 风险义务不清、交叉式感染及利益输送。

　　健全非商业保险子公司监管

　　《办法》加设“非商业保险子公司管理方法”章节目录，确立商业保险集团可项目投资非商业保险子公司的标准和有关标准，健全內部管理体制、严禁个人行为、业务外包管理方法、信息报送等要求。

　　《办法》确立，商业保险集团可项目投资非商业保险子公司，理应遵循本质胜于方式的标准，本质上由商业保险集团公司或其商业保险子公司进行的项目投资，不可违反规定根据已建立的非商业保险子公司以间接性投入的方式避开监管。

　　商业保险集团公司能够同时或简接项目投资非商业保险子公司，实际种类包含：

　　(一)关键为商业保险集团组员企业给予信息科技服务项目、财务审计、保险单管理方法、巨灾管理方法、物业管理等服务项目和管控的共享平台类子公司；

　　(二)依据银监会关于保险营运资金的监管要求进行重特大股权投资基金开设的别的非商业保险子公司；

　　(三)法律法规、行政规章及银监会要求的别的类子公司。

　　商业保险集团公司对外直接投资共享平台类非商业保险子公司，理应满足以下标准：

　　(一)公司治理结构体制完善、运作优良；

　　(二)上期终综合性资本充足率充足率在150%之上，关键资本充足率充足率在75%之上；

　　(三)应用自筹资金项目投资，自有资金合乎法律法规、行政规章及监管要求规定；

　　(四)拟项目投资的共享平台类非商业保险子公司理应关键为该商业保险集团给予共享平台；

　　(五)合乎银监会有关重特大股权投资基金的监管要求。

　　商业保险集团公司不可间接性项目投资共享平台类非商业保险子公司。

　　《办法》要求，商业保险集团公司以及商业保险子公司不可为非商业保险子公司的负债保证贷款担保，不可向非商业保险子公司给予贷款，但银监会另有明文规定的以外。商业保险集团公司以及商业保险子公司不可以以对被创投企业债权债务法律责任的形式项目投资非商业保险子公司。

　　确立“报表合并监管”范畴

　　报表合并监管“以操控为基本，兼具风险关联性”，健全报表合并监管范畴。

　　《办法》要求，银监会在单一法定代表人监管的根基上，对商业保险集团的资产、会计及其风险开展全方位和不断的报表合并监管，鉴别、计量检定、监管和评定商业保险集团的整体风险。

　　报表合并监管“以操控为基本，兼具风险关联性”，商业保险集团公司以及子公司理应列入报表合并监管范畴。

　　商业保险集团公司项目投资的以下组织，理应列入报表合并监管的范畴：

　　(一)被风险投资机构所造成的风险或导致的损害足够对商业保险集团的财务报告及风险水准导致很大危害。

　　(二)根据海内外附设组织、皮包公司等繁杂股权分配创立的、商业保险集团具体操纵或对该组织的经营与管理存有重要危害的别的被风险投资机构。

（文章内容来源于：证券日报）