原文章标题：富滇银行“七宗罪”被罚220万，农业银行、光大也被罚

新闻记者 李智

尽管邻近年底，可是有关部门对金融企业的加强并没有释放压力，最近又有好几家金融机构收上百万罚款单。

11月24日，银保监会政策研究室发布通知称，将催促金融机构组织牢筑内部控制合规管理“服务器防火墙”，进一步维护保养银行业顾客合法权利，压实商业银行高质量发展基石。

富滇银行因“7宗罪”被罚220万余元

涉及到消费贷款注入金融市场等

11月25日，依据银保监会云南省监管局公布的行政许可信息公示表表明，富滇银行股权有限责任公司因“七宗罪”被罚220万余元。

关键违反规定违规客观事实包含，授信额度监管比较严重不审慎，以“名册制管理方法”为由提升授信额度额度监管；汇兑资产监管不紧，汇兑本金流回出票人用以偿还出票人他行借款；根据放贷兑现期满单据遮盖票据业务风险性；没经任职要求审批执行高級管理者岗位职责；违规用表内授信额度担负证券化风险性；违规申请办理未完工商业用房住房贷款；借款付款管理方法与操纵不及时，本人消费贷注入金融市场、房地产业。

据统计，富滇银行知名品牌开创于1912年，是有着近百年历史时间的百年老字号金融机构知名品牌。2007年12月30日，富滇银行股权有限责任公司经银监会准许修复创立，变成广东省第一家省部级地区性股份合作制银行业。现阶段164家运营组织遍及云南省全部集县和重庆，进行开设4家农村商业银行，与缅甸出口外贸大众银行合资企业开设老中金融机构，是全国各地唯一在国外开设子行的城市商业银行。

数据信息表明，截止到2019年末、2020年末及2021年3月末，富滇银行资产利润率各自为0.15%、0.19%、0.22%，资本利润率各自为2.23%、2.73%、3.43%。

一连给出18则罚款单

涉及到好几家乡村银行业

11月23日，银保监会江西监管局一口气给出18则罚款单，六家金融机构累计被罚281万余元。

银保监会江西监管局2021年第92号行政许可信息公示表表明，江西赣昌乡村银行业因涉及到借款“三查”不敬业；未贯彻落实审贷分离出来规定且借款资产被侵吞；信贷管理不及时，借款资产违规注入股票市场等三项违反规定违规事宜，江西监管局依据《个人贷款管理暂行办法》第四十二条、《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条对其处处罚80万余元。

除此之外，江西新创建乡村银行业因贷前调研不敬业、信贷管理缺少；贷前调研不敬业、信贷管理缺少且造成信贷风险；借款档案资料缺少等违反规定违规事宜，被罚款75万余元。

同一天，农业银行南昌九龙湖分行因未按照规定公示公告金融许可证、丢失金融许可证未汇报，被罚6万余元。南昌市乡村银行业因借款“三查”不敬业，被罚30万余元。新创建盛通农村商业银行一样因借款“三查”不及时、借款五级分类不精确，被罚50万余元。江西金融机构股权有限责任公司赣州市支行因长期投资违规处理欠佳债务，我国银保监会江西监管局对其惩处处罚40万余元。

因授信贷款不敬业等

光大重庆市支行被罚150万

此外，也有好几家金融机构收超大金额罚款单。11月23日，光大重庆市支行因涉及到“三宗罪”被罚150万余元。实际看来，我国银保监会重庆市监管局强调，该支行的主要违反规定违规客观事实为：授信贷款不敬业；借款资金净流入房地产业；统一授信额度管理方法不及时，因而依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条对其做出惩罚，与此同时有关责任者被处处罚5万余元。

11月23日，农行荆门市支行被罚款95万余元，关键违反规定违规客观事实涉及到三项，各自为转嫁给运营成本；信贷管理不小心，信用贷款违规注入房地产业行业；借款“三查”不敬业。与此同时，银保监会荆门市管控大队还对三位责任者各自给与警示的行政许可。

据统计，贷款三查指的是贷前调研、贷时核查、贷后管理查验，是金融机构监管信贷风险的关键步骤，贯彻落实不合格很有可能会导致风险性安全隐患，乃至造成信贷资产产生损害。

11月23日，据沪银保监罚决字〔2021〕168号行政许可信息公示表表明，农行上海川沙分行，因向未工程验收的商业用房违规派发本人商业用房住房贷款，银保监会上海市监管局对其行政强制执行，处以处罚50万余元。

同一天，上海银保监大队公布的行政许可信息公示表（鹤银保监罚决字〔2021〕8号）表明，中行股权有限责任公司上海支行因违规进行非清算性同业存款业务流程，被罚款30万余元。

11月25日，工商银行股权有限责任公司云南丽江支行因职工个人行为管理方法不及时，我国银保监会云南丽江管控大队依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第（五）项，对其惩处30万处罚。

最近遭受惩罚的也有上海市华瑞银行，这家银行因比较严重违背谨慎运营标准，违规接纳第三方银行融资担保，银保监会上海市监管局对其行政强制执行，处以处罚30万余元。

银保监会紧抓内部控制合规

2017年至今总计罚没款104.36亿人民币

11月24日，我国银保监会政策研究室公布有关不断深层次搞好金融机构组织“内部控制合规基本建设年”相关作业的通告。通告强调，近年来，各金融机构组织和各个监督机构用心贯彻执行“内部控制合规基本建设年”有关布署，对焦关键行业、看准薄弱点，加强治理、补短板，将紧抓内部控制合规与提高金融业风险管控工作能力、服务项目中国实体经济高质量发展紧密联系，获得了分阶段成果。

但是当今商业银行遭遇的经济金融环境比较复杂不容乐观，一些长期性累积的问题和难题集中化曝露。尤其是近日出现的存单质押贷款票据业务、本人数据安全等风险性事情，曝露了有关风险合规管理意识淡薄、业务流程潜在性风险评价不够、关键管理方案与控制方法缺少、內部职工风险防控措施突显等难题。

银保监会注重，“当今急待吸取教训、举一反三，加速填补管理方法缺点和系统漏洞，从源头上扭曲重经济效益轻合规管理、内部控制规定为市场拓展让座的局势。”

为催促金融机构组织牢筑内部控制合规管理“服务器防火墙”，进一步维护保养银行业顾客合法权利，压实商业银行高质量发展基石。与此同时，通告从六大方向提起了明确规定，在其中包含，恪守主责主业，坚定不移贯彻执行国家重要决策部署；对焦风险性系统漏洞，加速补足内部控制合规薄弱点；紧抓员工管理，加强常态出现异常情况检测清查；严肃认真內部责任追究，不断加强惩罚威慑实际效果；重视管常长度，健全内部控制合规管理常态化；重视综合强化措施，推动内部控制合规狠下功夫。

据银保监会公布，各个监督机构2017年至今总计惩罚商业银行金融企业9579家次，惩罚责任人1.22人次，罚没款累计104.36亿人民币，超过去十几年总数。

责编：李琳琳