一个家庭的组成，意味着责任。不只需努力工作赚钱，投资理财也是必不可少的。教育、医疗和养老，样样都得花钱。那么，如何拟定一份合理的家庭理财规划呢

　　一、清楚家庭财务状况

　　首先要列出家庭的资产负债表。弄清家庭的资产有哪些，负债有哪些，清楚家庭的财务状况，做起财务规划来也会更加科学。也可以帮忙你在确保正常的情况下选择适合的家庭理财办法。

　　比如，家庭资产中绝大部分都是房产，流动性差，那么往后就应该购买些高流动性的理财产品。假设家庭资产表中闪现负债大过资产，那就得想办法减少不合理的负债，增加资产。

　　二、拟定家庭理财政策

　　家庭经济条件不同，政策就会不一样。穷人惧怕风险，难以承受出资赔本，理财的首要目的是保值，因此会倾向于选择风险低的固收产品；富人钱多，可以承受较大的风险，寻求的是资产增值。

　　此外，年岁不同，政策也会不同。年轻的家庭，理财政策大多是赚买房买车的钱，而中年家庭的理财政策就多是教育、养老等开支。理财政策不同，对应的出资期限、收益水平也会不同。

　　三、留足紧急备用金

　　紧急备用金是为了应对一些意外或突发事件，比如暂时急用钱、突发疾病需住院治疗等。不论是怎样的家庭理财，紧急备用金是不可以少的。这笔钱准备多少适合？一般得是家庭月开支的几倍，最低不能低于3个月的家庭开支金额。由于备用金是为未来准备的，随时需求用到，所以最好是放在流动性非常高的资产里，比如货币基金、银行活期存款等。

　　四、买好保险

　　保险应该成为家庭的标准配备，不论对于个人还是家庭，都需要购买保险来转嫁风险。一旦发生意外，保险就发挥作用了。保险购买时要按次序：

　　1。意外险：保费低，保额高，且和年岁关系不大。花点小钱，安心又有确保。2。重疾险：现在部分家庭财务状况很脆弱，一场大病，几十万的医疗开支就足以击垮一个家庭的经济。3。寿险：假设一个人还有较重的家庭责任，比如还房贷、育婴子女、赡养父母等，最好补充份寿险。

　　五、配备适宜的理财产品

　　理财应该首要求稳，不能遭受太大风险。首要应以固收类理财产品为主，比如国债、银行理财产品、互联网理财产品等，出资目的是获取较安稳的固定收益；当然，也可用少部分闲钱去恰当的投资一些起浮收益的产品，像基金定投、打新股等。有条件的，也可以投资房产，既能自住也可用来保值增值。

（文章来源：燕赵晚报）